内容

风险

(1)风险就是与出现损失有关的不确定性
(2)风险就是在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的差异(或实际结果与预期结果之间的差异)
由上述风险的定义可知，所谓风险要具备两方面条件：一是不确定性，二是产生损失后果，否则就不能称为风险

风险因素

风险因素是指能产生或增加损失概率和损失程度的条件或因素，是风险事件发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，通常，风险因素可分为以下三种：
(1)自然风险因素
(2)道德风险因素
(3)心理风险因素

风险事件

风险事件是指造成损失的偶发事件，是造成损失的外在原因或直接原因，如失火、雷电、地震、偷盗、抢劫等事件

损失

损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位来衡量。损失一般可分为直接损失和间接损失两种

损失机会

损失机会是指损失出现的概率，概率分为客观概率和主观概率两种
客观概率是某事件在长时期内发生的频率。客观概率的确定主要有以下三种方法：一是演绎法，二是归纳法，三是统计法。主观概率是个人对某事件发生可能性的估计

内容

风险识别

风险识别是风险管理中的首要步骤，是指通过一定的方式，系统而全面地识别出影响建设工程目标实现的风险事件并加以适当归类的过程，必要时，还需对风险事件的后果做出定性的估计

风险评价

风险评价是将建设工程风险事件的发生可能性和损失后果进行定量化的过程。这个过程在系统地识别建设工程风险与合理地做出风险对策决策之间起着重要的桥梁作用

风险对策决策

风险对策决策是确定建设工程风险事件最佳对策组合的过程。一般来说，风险管理中所运用的对策有以下四种：风险回避、损失控制、风险自留和风险转移

实施决策

对风险对策所做出的决策还需要进一步落实到具体的计划和措施

检查

在建设工程实施过程中，要对各项风险对策的执行情况不断地进行检查，并评价各项风险对策的执行效果；在工程实施条件发生变化时，要确定是否需要提出不同的风险处理方案。除此之外，还需检查是否有被遗漏的工程风险或者发现新的工程风险，也就是进入新一轮的风险识别，开始新一轮的风险管理过程

内容

基本要求

(1)风险管理目标与风险管理主体(如企业或建设工程的业主)总体目标的一致性
(2)目标的现实性
(3)目标的明确性
(4)目标的层次性

目标

从风险管理目标与风险管理主体总体目标一致性的角度，建设工程风险管理的目标通常更具体地表述为：
(1)实际投资不超过计划投资
(2)实际工期不超过计划工期
(3)实际质量满足预期的质量要求
(4)建设过程安全
从风险管理目标的角度分析，建设工程风险可分为投资风险、进度风险、质量风险和安全风险

内容

个别性

任何风险都有与其他风险不同之处，没有两个风险是完全一致的。不同类型建设工程的风险不同；同一建设工程如果建造地点不同，其风险也不同；即使是建造地点确定的建设工程，如果由不同的承包商承建，其风险也不同

主观性

风险识别都是由人来完成的，由于个人的专业知识水平(包括风险管理方面的知识)、实践经验等方面的差异，同一风险由不同的人识别的结果就会有较大的差异。风险本身是客观存在的，但风险识别是主观行为

复杂性

建设工程所涉及的风险因素和风险事件均很多，而且关系复杂、相互影响，给风险识别带来很强的复杂性。因此，建设工程风险识别对风险管理人员要求很高，并且需要准确、详细的依据，尤其是定量的资料和数据

不确定性

这一特点可以说是主观性和复杂性的结果。由风险的定义可知，风险识别本身也是风险。因而避免和减少风险识别的风险也是风险管理的内容

内容

由粗及细，由细及粗

由粗及细是指对风险因素进行全面分析，并通过多种途径对工程风险进行分解，逐渐细化，以获得对工程风险的广泛认识，从而得到工程初始风险清单
由细及粗是指从工程初始风险清单的众多风险中，根据同类建设工程的经验以及对拟建工程具体情况的分析和风险调查，确定那些对建设工程目标实现有较大影响的工程风险，作为主要风险，即作为风险评价以及风险对策决策的主要对象

严格界定风险内涵，并考虑风险因素之间的相关性

对各种风险的内涵要严格加以界定，不要出现重复和交叉现象。另外，还要尽可能考虑各种风险因素之间的相关性，如主次关系、因果关系、互斥关系、正相关关系、负相关关系等

先怀疑，后排除

对所遇到的问题都要考虑其是否存在不确定性，不要轻易否定或排除某些风险，要通过认真的分析进行确认或排除

排除与确认并重

对于肯定可以排除和肯定可以确认的风险应尽早予以排除和确认。对于一时既不能排除又不能确认的风险再做进一步的分析，予以排除或确认。最后，对于肯定不能排除但又不能肯定予以确认的风险按确认考虑

必要时，可进行试验论证

对于某些按常规方式难以判定其是否存在，也难以确定其对建设工程目标影响程度的风险，尤其是技术方面的风险，必要时可做试验论证，如抗震试验、风洞实验等。这样做的结论可靠，但要以付出费用为代价

内容

目标维

即按建设工程目标进行分解，也就是考虑影响建设工程投资、进度、质量和安全目标实现的各种风险

时间维

即按建设工程实施的各个阶段进行分解，也就是考虑建设工程实施不同阶段的不同风险

结构维

即按建设工程组成内容进行分解，也就是考虑不同单项工程、单位工程的不同风险

因素维

即按建设工程风险因素的分类分解，如政治、社会、经济、自然、技术等方面的风险

内容

专家调查法

这种方法又有两种方式：一种是召集有关专家开会，让专家各抒己见，充分发表意见，起到集思广益的作用；另一种是采用问卷式调查，各专家不知道其他专家的意见

财务报表法

采用该方法进行风险识别，要对财务报表中所列的各项会计科目做深入的分析研究，并提出分析研究报告，以确定可能产生的损失，还应通过一些实地调查以及其他信息资料来补充财务记录

流程图法

将一项特定的生产或经营活动按步骤或阶段顺序以若干个模块形式组成一个流程图系列，在每个模块中都标出各种潜在的风险因素或风险事件，从而给决策者一个清晰的总体印象

初始清单法

建立建设工程的初始风险清单有两种途径：常规途径是采用保险公司或风险管理学会(或协会)公布的潜在损失一览表。通过适当的风险分解方式来识别风险是建立建设工程初始风险清单的有效途径
在初始风险清单建立后，还需要结合特定建设工程的具体情况进一步识别风险，从而对初始风险清单做一些必要的补充和修正

经验数据法

经验数据法也称为统计资料法，即根据已建各类建设工程与风险有关的统计资料来识别拟建建设工程的风险。由于不同的风险管理主体的角度不同、数据或资料来源不同，其各自的初始风险清单一般多少有些差异

风险调查法

风险调查应当从分析具体建设工程的特点入手：一方面对通过其他方法已识别出的风险进行鉴别和确认；另一方面，通过风险调查可能发现此前尚未识别出的重要的工程风险
风险调查可以从组织、技术、自然及环境、经济、合同等方面分析拟建建设工程的特点以及相应的潜在风险。风险调查也应该在建设工程实施全过程中不断地进行

主要表现

更准确地认识风险

通过定量方法进行风险评价，可以定量地确定建设工程各种风险因素和风险事件发生的概率大小或概率分布，及其发生后对建设工程目标影响的严重程度或损失严重程度，包括不同风险的相对严重程度和各种风险的绝对严重程度

保证目标规划的合理性和计划的可行性

建设工程数据库只能反映各种风险综合作用的后果，而不能反映各种风险各自作用的后果。由于建设工程风险的个别性，只有对特定建设工程的风险进行定量评价，才能正确反映各种风险对建设工程目标的不同影响，才能使目标规划的结果更合理、更可靠，使在此基础上制订的计划具有现实的可行性

合理选择风险对策，形成最佳风险对策组合

不同风险对策的适用对象各不相同。风险对策的适用性需从效果和代价两个方面考虑。风险对策的效果表现在降低风险发生概率和(或)降低损失严重程度的幅度。风险对策一般都要付出一定的代价。在选择风险对策时，应将不同风险对策的适用性与不同风险的后果结合起来考虑，对不同的风险选择最适宜的风险对策，从而形成最佳的风险对策组合

内容

投资风险

投资风险导致的损失可以直接用货币形式来表现，即法规、价格、汇率和利率等的变化或资金使用安排不当等风险事件引起的实际投资超出计划投资的数额

进度风险

(1)货币的时间价值。进度风险的发生可能会对现金流动造成影响，在利率的作用下，引起经济损失
(2)为赶上计划进度所需的额外费用
(3)延期投入使用的收入损失

质量风险

质量风险导致的损失包括事故引起的直接经济损失，修复和补救等措施发生的费用以及第三者责任损失等，可分为以下几个方面：
(1)建筑物、构筑物或其他结构倒塌所造成的直接经济损失
(2)复位纠偏、加固补强等补救措施和返工的费用
(3)造成的工期延误的损失
(4)永久性缺陷对于建设工程使用造成的损失
(5)第三者责任的损失

安全风险

(1)受伤人员的医疗费用和补偿费
(2)财产损失，包括材料、设备等财产的损毁或被盗
(3)因引起工期延误带来的损失
(4)为恢复建设工程正常实施所发生的费用
(5)第三者责任损失

内容

含义

风险回避就是以一定的方式中断风险源，使其不发生或不再发展，从而避免可能产生的潜在损失。采用风险回避这一对策时，有时需要做出一些牺牲

注意的问题

(1)回避一种风险可能产生另一种新的风险
(2)回避风险的同时也失去了从风险中获益的可能性
(3)回避风险可能不实际或不可能

内容

概念

损失控制是一种主动、积极的风险对策。损失控制可分为预防损失和减少损失两方面工作。预防损失措施的主要作用在于降低或消除损失发生的概率，而减少损失措施的作用在于降低损失的严重性或遏制损失的进一步发展，使损失最小化。一般来说，损失控制方案都应当是预防损失措施和减少损失措施的有机结合

制订损失控制
措施依据

制订损失控制措施必须以定量风险评价的结果为依据

损失
控制
计划
系统

预防计划

目的在于有针对性地预防损失的发生，其主要作用是降低损失发生的概率，也能在一定程度上降低损失的严重性
在损失控制计划系统中，预防计划的内容最广泛，具体措施最多，包括组织措施、管理措施、合同措施、技术措施

灾难计划

灾难计划是一组事先编制好的、目的明确的工作程序和具体措施，为现场人员提供明确的行动指南，使其在各种严重的、恶性的紧急事件发生后，不至于惊慌失措，也不需要临时讨论研究应对措施，可以做到从容不迫、及时、妥善地处理，从而减少人员伤亡以及财产和经济损失
灾难计划是针对严重风险事件制订的，其内容应满足以下要求：
(1)安全撤离现场人员
(2)援救及处理伤亡人员
(3)控制事故的进一步发展，最大限度地减少资产和环境损害
(4)保证受影响区域的安全尽快恢复正常

应急计划

应急计划是在风险损失基本确定后的处理计划，其宗旨是使因严重风险事件而中断的工程实施过程尽快全面恢复，并减少进一步的损失，使其影响程度减至最小。应急计划不仅要制订所要采取的相应措施，而且要规定不同工作部门相应的职责

内容

概念

风险自留是从企业内部财务的角度应对风险。它不改变建设工程风险的客观性质，即既不改变工程风险的发生概率，也不改变工程风险潜在损失的严重性

类
型

非计划性

导致非计划性风险自留的主要原因：缺乏风险意识、风险识别失误、风险评价失误、风险决策延误和风险决策实施延误

计划性

计划性风险自留是主动的、有意识的、有计划的选择，是风险管理人员在经过正确的风险识别和风险评价后做出的风险对策决策，是整个建设工程风险对策计划的一个组成部分。也就是说，风险自留绝不可能单独运用，而应与其他风险对策结合使用。在实行风险自留时，应保证重大和较大的建设工程风险已经进行了工程保险或实施了损失控制计划
计划性风险自留的计划性主要体现在风险自留水平和损失支付方式两方面

损失支付方式

从现金净收入中支出；建立非基金储备；自我保险；母公司保险

适用条件

(1)别无选择
(2)期望损失不严重
(3)损失可准确预测
(4)企业有短期内承受最大潜在损失的能力
(5)投资机会很好(或机会成本很大)
(6)内部服务优良

内容

风险分担的原则

任何一种风险都应由最适宜承担该风险或最有能力进行损失控制的一方承担

类型

非保险转移

又称为合同转移，因为这种风险转移一般是通过签订合同的方式将工程风险转移给非保险人的对方当事人。建设工程风险最常见的非保险转移有以下三种情况：
(1)业主将合同责任和风险转移给对方当事人，被转移者多数是承包商
(2)承包商进行合同转让或工程分包
(3)第三方担保。合同当事人的一方要求另一方为其履约行为提供第三方担保。担保方所承担的风险仅限于合同责任，即由于委托方不履行或不适当履行合同以及违约所产生的责任

保险转移

建设工程业主或承包商作为投保人将本应由自己承担的工程风险(包括第三方责任)转移给保险公司，从而使自己免受风险损失